El tercer mes de año es uno de los más complicados a nivel de finanzas familiar. Es por ello que los especialistas llaman a evitar la situación, pero que si no puede, tome decisiones en base a la comparación de tasas de interés.
Los grandes gastos para el colegio, el pago de la patente, el seguro obligatorio y las contribuciones tienen un sólo nombre: marzo, por lo que las vacaciones quedan en el olvido rápidamente.
Un estudio de Chiledeudas.cl indica que en la Región del Bío Bío, el 71% de la población se está endeudando para enfrentar el tercer mes del año, experimentando un crecimiento en el comparativo 2020- 2019, dado que en la medición anterior la cifra no superó el 67%.
El director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa, explica que se debe a que las personas de distintos estratos económicos en el país, sobre todo de menores ingresos, toman deuda con el fin de no quedar “cortas” de presupuesto mensual.
“Lo preocupante es que, en la medición de 2019, la cifra alcanzaba al 60% de la población y ahora subió al 70%, tras el estallido social experimentado en el país”, indica.
Figueroa ilustra la situación, señalando que mientras en un hogar con un ingreso de $1.500.000 por mes, los gastos de marzo llegarían a representar el 45% de ese valor. Entonces, para una familia que percibe entradas por $350.000, los costos alcanzarían hasta el 60% de esa cifra.
El experto en endeudamiento responsable precisa que estas deudas son tomadas en el retail, fundamentalmente, por medio de los plásticos de las multitiendas y avances en efectivo, concentrando el 75% de las obligaciones financieras para enfrentar los gastos de marzo y el resto tiene que ver con productos bancarios como tarjetas y créditos de consumo.
Es por ello que Figueroa recomienda no endeudarse para los gastos de marzo, pero si no existe otra alternativa, “es importante cotizar en distintas entidades financieras para tal efecto, comparar el CAE (Costo Anual Equivalente del crédito) y, también, intentar que el préstamo sea pactado en la menor cantidad de cuotas posibles“.
Añadió que “las deudas no son malas en sí mismas, eso hay que tenerlo claro, pero sí el sobreendeudamiento es negativo, pues lleva a la morosidad en la que están 4,6 millones de chilenos, cifra que se acerca peligrosamente a 5 millones de habitantes. Hay que considerar que un endeudamiento responsable no debe superar el 50% de los ingresos mensuales de la persona o del grupo familiar”, manifiesta el director de Chiledeudas.cl.
Asimismo, Figueroa advierte que, al momento de adquirir las denominadas obligaciones financieras, el producto más caro y de más fácil acceso para la población es el avance en efectivo que, en general, es ofrecido por las casas comerciales con altas tasas de interés para el consumidor. Y que, incluso, pueden llegar a duplicar las de créditos de consumo.
“En este país todo está caro y los sueldos no suben con nada. Es imposible no vivir endeudado”, lamenta Gabriel, un penquista que dice estar a favor de las demandas sociales.
Es por ello que el experto en endeudamiento responsable sugiere que, si se utilizarán tarjetas de crédito del retail para las compras de marzo, que todos los gastos se concentren en un plástico, para evitar duplicidad de cobros de comisiones y de intereses mensuales, junto con el orden financiero que esta decisión significa para el consumidor.